Kaip pandemija paverčia viešą „Venmo“.

Ponia Tech | Getty Images

Ronas Kimas jau buvo įsitikinęs, kad pinigai turėtų būti pertvarkyti. Dabar, kai užklupo koronaviruso epidemija, jis sumažėjo dvigubai.

Prieš pradedant COVID-19 plitimą Jungtinėse Valstijose, Kimas, Niujorko asamblėjas, atstovaujantis Kvinso rajonui, siekė, kad valstija sukurtų viešai valdomą skaitmeninių mokėjimų sistemą. Jis ir kiti šalininkai šią koncepciją apibūdino kaip savotišką viešą „Venmo“ po populiarios tarpusavio mokėjimo paslaugos.

Kimo argumentas iš esmės yra tas, kad Niujorko gyventojams reikia nemokamo, viešai prieinamo mokėjimo tinklo. Kodėl? Kredito kortelių bendrovės ir kitos pelno siekiančios skaitmeninių mokėjimų platformos dažnai taiko didelius operacijų mokesčius ir paprastai neįtraukia žmonių, kurie neturi banko sąskaitų. Ir jie kelia rimtų privatumo klausimų rinkdami operacijų duomenis.

Dabar pandemija išryškino dar vieną priežastį, kodėl mums reikia viešai prieinamų skaitmeninių mokėjimo platformų, sako Kim. Vyriausybei reikia geresnio būdo siųsti pašalpas žmonėms, kuriems jų reikia. Jis sako, kad dabar dar svarbiau įdiegti sklandų būdą, kaip skaitmeninėse piniginėse teikti naudą.

Kim kartu su Kornelio teisės profesoriumi Robertu Hockettu sugalvojo pirminę viešo Niujorko „Venmo“ idėją. Į akademinis darbas Apibūdindamas koncepciją, Hockettas, taip pat turintis kompiuterių mokslo išsilavinimą, teigia, kad per pastarąjį dešimtmetį atsiradusios naujos finansinės technologijos leidžia sukurti tarpusavio mokėjimų platformą paprastu ir nesudėtingu pasiūlymu.

Praėjusį rudenį Kim, Hockett ir Julia Salazar, valstijos senatorė, atstovaujanti didžiajai Bruklino daliai, pristatė teisėkūros pasiūlymą dėl to, ką jie oficialiai pavadino Įtraukiamosios vertės knyga. Platforma leistų žmonėms taupyti, išleisti ir skolinti naują skaitmeninę valiutą, kuri veiktų tik Niujorke.

Jų trijulė taip pat pasiūlė, kad tam tikros viešosios naudos, pavyzdžiui, valstybės mokesčių kreditai, skirti mažas pajamas gaunantiems namų ūkiams, būtų paversti skaitmenine valiuta, kurią būtų galima išdalyti gavėjams naudojant skaitmeninę piniginę. Tai taip pat leistų padaryti tokius dalykus kaip valstybinių pietų mokyklose vertės pripažinimas tėvams, kurių vaikai negauna naudos iš šio maitinimo, nes mokyklos uždarytos per COVID-19 pandemiją, sako Kim. Teoriškai net federalinės išmokos galėtų būti paskirstytos Niujorko gyventojams per tą pačią viešąją sistemą – galbūt naudojant būsimą skaitmeninę JAV dolerio versiją, sako jis.

Tuo tarpu epidemijos dėka žinome, kad toks skaitmeninis doleris gali būti ne taip jau toli. Tai tapo aišku, kai JAV vyriausybė priėmė 2 trilijonus dolerių vertės nepaprastosios padėties skatinimo įstatymą, kurį prezidentas Donaldas Trumpas pasirašyta kovo 27 d . Kadangi tiek daug amerikiečių jau buvo praradę darbą, galutinėje sąskaitoje Internal Revenue Service buvo leista siųsti tiesioginius mokėjimus grynaisiais milijonams amerikiečių, siekiant padengti įprastas pragyvenimo išlaidas. Kongresui diskutuojant apie geriausią pinigų paskirstymo būdą, galingi Atstovų rūmų demokratai siekė sukurti vadinamąjį skaitmeninį dolerį.

Iš esmės idėja buvo ta, kad Amerikos centrinis bankas, Federalinis rezervų bankas, atvers duris mažmeniniams klientams – įprastiems žmonėms, tokiems kaip jūs ir aš, o ne tik bankai – atidaryti sąskaitas ten skaitmeninių piniginių pavidalu. Žmonės būtų galėję atidaryti šias specialias sąskaitas per savo komercinį banką arba JAV pašto tarnybą, kuri teiktų sąskaitos paslaugas ir bankomatus.

Tai būtų ne tik daug greičiau nei čekių išsiuntimas paštu, o tai užtruks savaites ar mėnesius, bet ir skaitmeninių dolerių pervedimas naudojant viešai valdomą sistemą teoriškai būtų įtraukesnis nei naudojant bankinę sistemą kaip tarpininką. Komerciniai bankai JAV neprivalo siūlyti sąskaitos visiems, kurie jos prašo, todėl bankų sistema randa būdą, kaip išskirti žmones, kurie nėra pelningi, sakoma pranešime. Morganas Ricksas , Vanderbilto teisės mokyklos profesorius, kuris teigia konsultavęs neįvardytus Kongreso darbuotojus kovo mėnesį apie skaitmeninio dolerio idėją.

Komercinių bankų naudojimas skatinamųjų išmokų čekiams perduoti kai kuriems žmonėms jau turėjo žalingą poveikį. Kadangi Kongresas neatleido skatinamųjų mokėjimų nuo privataus skolų išieškojimo, bankai, matyt, sulaiko mokėjimus kompensuoti kai kurių žmonių neapmokėtas skolas.

Skaitmeninio dolerio kalba nepateko į galutinę sąskaitą, o Kongresas pasirinko labiau tradicinį paskirstymo metodą, kurį sudaro tiesioginiai banko indėliai (naudojant IRS turimą banko informaciją) arba popierinių čekių siuntimas paštu. Galutinis įstatymas leidžia apeiti tradicinius bankus įnešant pinigus tiesiai į PayPal sąskaitą arba pridėta prie „Square's Cash“ programa . Tačiau Kimas tai vadina Trojos arkliu komercinėms skaitmeninių mokėjimo sistemoms. Net jei jie siūlo nemokamas operacijas, jie vis tiek išgaus duomenis ir ras būdą užsidirbti pinigų, sako jis.

Vis dėlto lieka neatsakytų klausimų, kaip turėtų būti sukurta tokia vyriausybės valdoma sistema, kokią siūlo Kimas. Didžiausios problemos yra susijusios su duomenų privatumu ir saugumu. Kaip tinklo vartotojai įrodys savo tapatybę? O kaip jų asmenybę identifikuojanti informacija bus apsaugota nuo įsilaužėlių ir šnipų?

Kim pripažįsta, kad šiuo metu idėja yra svarbiausia. Esmė to, ką mes stengiamės padaryti pirmajame etape, yra tiesiog pateikti argumentą, kad mokėjimo platformos nebūtinai turi būti privačios, sako jis. Tai gali būti kaip viešasis greitkelis ar kelias. Norėdami eiti gatve, jums nereikia mokėti nuomos mokesčio.

Dabar, kai susiduriame su pandemija, tai padaryti gali būti daug lengviau.

paslėpti