211service.com
Bankai turi rasti tinkamą skaitmeninės transformacijos pusiausvyrą
Susijęs su „OneConnect“.
Kiekviena finansų įstaiga siekia skaitmeninės transformacijos, kad patenkintų augančius klientų lūkesčius dėl greičio ir patogumo, sumažintų veiklos sąnaudas ir atsispirtų konkurencijai, įskaitant technologijų įmonių, kurios pereina prie finansinių paslaugų, konkurencijos. Kai kurie išleidžia daugiau nei 10% metinių pajamų investicijoms į technologijas Bloombergas . Tai didžiulė investicija ir dauguma finansinių institucijų negali to remti ilgą laiką, sako Michaelas Fei, „OneConnect Financial Technology“ MVĮ bankininkystės vadovas, „Ping An Insurance“ asocijuotas asmuo.
Covid-19 pandemija atskleidė, kad net finansų institucijos, kurios laikė save pažangiomis skaitmeninėje srityje, iš tikrųjų vis dar yra įtrauktos į analoginius procesus apdorojimo grandinėje.
Daugeliui finansinių institucijų tai buvo pažadinimo skambutis, sako Fei. Anksčiau daugelis manė, kad jei turi internetinį portalą ir mobiliąją aplikaciją, to pakanka. Bet dabar jie suprato, kad taip nėra. Kai kurie bankai turi internetinius portalus ir mobiliąsias programėles, kuriose galite kreiptis dėl paskolos, tačiau jiems vis tiek reikia išsiųsti prekes klientui ir atlikti patikrinimą vietoje, kad galėtų apdoroti paskolas, o tai nebuvo įmanoma per koronavirusą. Bankai turėjo pertvarkyti ir pertvarkyti visą savo skolinimo produktų procesą.
Bankai taip pat suprato, kad jiems trūksta tikrai gilių žinių apie klientus, o tai labai svarbu priimant atsakingus ir lanksčius sprendimus ekonominio nuosmukio metu, nes klientų poreikiai greitai keičiasi.
Dabar, kai viskas yra skaitmeninė, finansų institucijos supranta, kiek mažai jos pažinojo savo klientus, sako Tan Bin Ru, „OneConnect Financial Technology“ Pietryčių Azijos vadovas. Klientų hiperasmeninimo įrankiai, padedantys suprasti, kokius produktus pasiūlyti, jau seniai buvo konceptualiai pripažinti, bet neįdiegti – dabar bankai juda link to ir tikrai gauna įrankius tai padaryti. Tradiciniai bankai, kurie anksčiau nenaudojo alternatyvių duomenų rinkinių, dabar nori juos labiau integruoti į saugų skolinimą, sako Tan.
Partnerystės galia
Bankai vis labiau supranta, kad jiems reikia išorės pagalbos, kad galėtų įgyvendinti savo skaitmeninės transformacijos darbotvarkę. Bankai paprastai turi labai griežtas sistemas ir procedūras, sako Fei. Pavyzdžiui, jei norite pristatyti naują produktą, turite sekti procesą ir tai užtrunka mažiausiai šešis mėnesius. Skaitmeninimo amžiuje tai neveikia, nes klientai nori dalykų iš karto. Tai padarė didžiulį spaudimą šioms finansų įstaigoms kurti judrias operacijas ir sistemas, kurios galėtų reaguoti į savo klientų poreikius.
Tačiau technologijų įmonių, besiveržiančių teikti finansines paslaugas, skaičius gali būti didžiulis ir ne visos jos turi srities patirties, todėl gali atsirasti klaidingų bandymų visur taikyti naujas technologijas. Neturėdamos patirties finansinių paslaugų srityje, technologijų įmonės taip pat gali neįvertinti kompromisų, susijusių su tam tikrų skaitmeninių įrankių diegimu.
„OneConnect“ sujungia skaitmeninių technologijų patirtį su giliomis bankininkystės žiniomis. Fei, turintis patirties dirbant HSBC China ir Kinijos komerciniame banke Bank of Langfang, vieną partnerystę su Kinijos nacionaliniu banku, kuria siekiama pertvarkyti klientų aptarnavimo centrą, apibūdina kaip iliustraciją, kodėl bankininkystės patirtis svarbi vykdant skaitmeninę reformą. Skolintojas siekė pakeisti 6 000 žmonių skambučių centrą į protingesnį, dirbtinį intelektą palaikantį metodą, labiau naudojant automatizavimą. Tačiau klientų aptarnavimo automatizavimas turi būti atliekamas atsargiai; klientai neįvertins, kad jie bus perduoti robotui už tam tikrus jautrius ar neatidėliotinus klausimus, kai pageidaujama žmogaus.
„OneConnect“ kartu su banku sukūrė žinių žemėlapį, kad suprastų ir nuspėtų, kokią problemą klientas bando išspręsti pateikęs užklausą, ir suprastų, kada ir kur taikyti automatizavimą, palyginti su žmogiškuoju palaikymu. Tam reikėjo didelio verslo ir pramonės supratimo, kurio daugelis technologijų įmonių neturi, sako jis. Jums to reikia, kad žinotumėte, kada įsikišti, ką turėtų daryti robotika ir koks turėtų būti žmogus. Daugelis technologijų įmonių negali to pasiūlyti.
Užuot propagavęs skaitmeninę transformaciją, „OneConnect“ siekia rasti tinkamą tinkinimo ir integravimo pusiausvyrą ir vertina, kad bankai ieško derinio arba daugiakanalio požiūrio. Mūsų banko klientai ir jų klientai tam tikrus dalykus nori būti neprisijungę, o kitus – prisijungę; jie nori tokio lankstumo, sako Tan.
Antroji partnerystės problema, su kuria susiduria bankai, yra didžiulis technologijų pardavėjų ir pradedančiųjų įmonių skaičius, o tai gali būti didžiulė ir apsunkinti jų skaitmeninės transformacijos kelionę. Neaišku, kurie „fintech“ išgyvens, o kurie – ne; startuoliai gali pasiūlyti patrauklią technologiją, bet jei jų pagrindinis verslo modelis pasirodys neperspektyvus arba jie negali surinkti pakankamai lėšų savo plėtrai paremti, arba jie pasisuka į naują kryptį, atsiskleidžia bankas.
Daugeliu atvejų bankai imasi įvairių finansinių technologijų įmonių, nes nė vienas startuolis negali patenkinti savo poreikių, arba todėl, kad bankas nori diversifikuoti savo riziką. Kadangi skaitmeninė kelionė yra toks ilgas procesas, daugelis bankų mano, kad jiems reikia pažvelgti į 15–20 „fintech“, kad galėtų sujungti savo kelionę, tačiau kuo daugiau žaidėjų jie turi, tuo didesnė rizika, sako Tanas.
„OneConnect“ išsprendžia abi problemas — pernelyg sudėtingas pardavėjų tinklas ir rizika dirbti su naujomis technologijų įmonėmis – siūlant platų „iki raktų“ sprendimų pasirinkimą su komerciniu mastu ir saugumu, kuriais klientai gali pasikliauti. Paprastai bankas nubraižo norimą kelionę ir iki 80 % tų sprendimų gali pateikti „OneConnect“, sako Tan. Bendrovė, kuri viešai prekiaujama Niujorko vertybinių popierių biržoje, taip pat remiasi daugiau nei 30 metų patirtimi teikiant savo patronuojančios bendrovės „Ping An“ finansines paslaugas. „The Economist“. kaip langą į finansų ateitį. Jokia kita tradicinė finansinių paslaugų grupė pasaulyje neprilygsta Ping An gebėjimui kurti technologijas ir jas diegti tokiu mastu, rašo žurnalas. neseniai rašė .
„OneConnect“: kelionė iki šiol
„OneConnect“ sukūrė platų verslą Kinijoje, aptarnaujant visus pagrindinius bankus, 99% miesto komercinių bankų ir 53% draudimo bendrovių. Tačiau jos pėdsakas vis labiau plečiasi visame pasaulyje – daugiau nei 50 tarptautinių klientų daugiau nei 15 rinkų, įskaitant Singapūrą, Indoneziją, Malaiziją, Filipinus ir Abu Dabį.
Bendrovė sukūrė naujus technologinius sprendimus, kad padidintų kainodaros tikslumą, pvz., alternatyvius duomenis, dirbtiniu intelektu pagrįstą kredito vertinimo modelį kredito biurui Indonezijoje ir palaikė Malaizijos bankus kuriant patogias programas, skaitmeninius portalus ir įdiegimą. Tai yra vaizdo atpažinimo priemonė – pagrindinė draudimo technologijų priemonė, leidžianti draudikams greitai įvertinti ieškinius dėl žalos ir išmokėti išmokas tinkamiems naudos gavėjams. „OneConnect“ bendradarbiauja su Europos draudiku „Swiss Re“, kad sukurtų skaitmeninį visapusį transporto priemonių žalų tvarkymo sprendimą, pagrįstą dirbtiniu intelektu pagrįstu vaizdų atpažinimu ir pažangia duomenų analize. Įrankis gali analizuoti transporto priemonės apgadinimų nuotraukas, per kelias minutes nustatyti remonto poreikius ir išlaidas, pasiūlyti mokėjimus grynaisiais ir netgi pasiūlyti pridėtinės vertės paslaugas, pvz., nukreipti vairuotojus į remonto dirbtuves.
„OneConnect“ taip pat padeda kurti „fintech“ ekosistemą, dirbdama su vyriausybėmis, reguliavimo institucijomis ir suinteresuotosiomis šalimis. Ji bendradarbiauja su Singapūro „blockchain“ asociacija, siekdama sukurti įgūdžius, raštingumą ir talentų telkinį, reikalingą naujovėms įgalinti, ir bendradarbiauja su Abu Dabio pasauliniu rinku, finansų centru Jungtiniuose Arabų Emyratuose, siekdama paremti skaitmeninės laboratorijos, smėlio dėžės kūrimą. fintech'ams bendradarbiauti ir plėtoti savo naujoves.
Glaudžiai bendradarbiaudama su savo partneriais namuose ir užsienyje, „OneConnect“ padeda finansų pramonei greitai pereiti į skaitmeninę erą, tinkamu laiku panaudodama tinkamus įrankius, o tai naudinga klientams ir finansų institucijoms, nes išplečia prieigą prie paslaugų ir sumažina išlaidas.
Šį turinį sukūrė „Insights“, „MIT Technology Review“ tinkinto turinio dalis. Ją parašė ne „MIT Technology Review“ redakcija.