Ar žmonės atsisakys grynųjų pinigų už kriptovaliutą? Japonija ruošiasi tai išsiaiškinti

Franziska Barczyk

Japonijos piliečiai turi brangų įprotį: mokėti už daiktus grynaisiais.

Dauguma mokėjimų trečioje pagal dydį pasaulio ekonomikoje apima popierines sąskaitas ir metalines monetas. Tuo Japonija labai skiriasi nuo Kinijos ir Pietų Korėjos, kur dominuoja įvairios elektroninių atsiskaitymų be grynųjų pinigų schemos, taip pat Vakarų, kur kredito ir debeto kortelės yra daug populiaresnės.

Tai reiškia, kad šalyje taip pat yra daug bankomatų (tikriausiai daugiau nei 200 000), taip pat kasos aparatai ir transporto priemonių parkai, skirti pinigų pervežimui. Visa tai sudaro apie 18 milijardų dolerių per metus išlaidų, kurių didžiąją dalį padengia finansų pramonė.

Kitais metais šimtai tūkstančių užsienio lankytojų, daugiausia iš šalių, kuriose kredito kortelės ir skaitmeniniai mokėjimai yra antras dalykas, atvyks į Tokiją olimpinėse žaidynėse. Tikimasi, kad renginio metu jie išleis milijardus dolerių, o Japonijos finansų sistema tiesiog nėra pasirengusi tai tvarkyti. Ant stalo gali likti šimtai milijonų.

Ministras pirmininkas Shinzo Abe sako, kad nori Iki 2025 m. 40% mokėjimų bus atliekami be grynųjų pinigų . Rugpjūčio mėn. vyriausybė paskelbė apie planus pasiūlyti mokesčių lengvatas ir subsidijas įmonėms, kurios prisijungs prie laivo. Ir nors viskas, pradedant mokėjimais kreditinėmis kortelėmis ir baigiant operacijomis naudojant QR kodus, būtų tinkama, kai kurie didžiausi šalies finansų žaidėjai mano, kad būdas atpratinti Japoniją nuo grynųjų pinigų slypi technologijoje, kurioje veikia Bitcoin.

„Mitsubishi UFJ Financial Group“ (MUFG), didžiausias šalies bankas ir penktas pagal bendrą turtą pasaulyje, bendradarbiauja su Amerikos interneto įmone „Akamai“, kad iki olimpinių žaidynių sukurtų „blockchain“ pagrįstą vartotojų mokėjimo tinklą. Jei jie tai padarys, tai gali būti greičiausias ir galingiausias vartotojų mokėjimo tinklas iki šiol. Jie teigia, kad bandymų metu jis sugebėjo atlikti daugiau nei milijoną operacijų per sekundę, o kiekviena operacija buvo patvirtinta per dvi sekundes ar mažiau, ir teigia, kad galiausiai gali pasiekti 10 milijonų operacijų per sekundę. (Palyginimui, „Visa“ kredito kortelių tinklas apdoroja kelis tūkstančius operacijų per sekundę. „Bitcoin“ viršija maždaug septynias operacijas per sekundę, o kiekvienos operacijos patvirtinimas gali užtrukti iki valandos.) Sistema skirta visų rūšių mokėjimams, nuo automatizuotų kelių mokesčių iki mokėjimo kortele perbraukimo iki pirkinių programoje.

MUFG, kuris taip pat išbandė savo kriptovaliutą , toli gražu ne vienas. Didelė holdingo bendrovė „Mizuho Financial Group“ kelerius metus eksperimentuoja su „blockchain“ technologija, vykdydama projektą, pavadintą „J-Coin“, ir kovo mėnesį planuoja išleisti savo skaitmeninę valiutą mažmeniniams mokėjimams. Didelė finansinių paslaugų įmonė SBI Holdings teigia kurianti savo žetoną, taip pat mažmeniniams mokėjimams, vadinamą S Coin.

Visų šių įmonių lažybos yra tai, kad Japonijos visuomenė yra pasiruošusi pradėti naudoti skaitmeninius grynuosius pinigus. Tai gana technologiškai išprususi, prekyba kriptovaliutomis šalyje buvo išskirtinai populiari jau daugelį metų, o Japonijos finansų reguliuotojai yra labiau susipažinę su blockchain technologija nei bet kuri kita pasaulyje. Dėl vyriausybės spaudimo atsisakyti grynųjų pinigų ir mažai konkurencijos su kreditinėmis kortelėmis ir kitomis elektroninio mokėjimo formomis, Japonija gali peršokti technologijas, kuriomis grindžiami šiandieniniai elektroninių mokėjimų tinklai, ir pereiti prie blokų grandinių.

Jei eksperimentas pasiteisins, šalies ekonomika gali būti pertvarkyta. Viskas nuo didelių bankų sandorių iki smulkių mažmeninių pirkimų galėtų būti atlikta vos uždelsdama ir už nedidelę dabartinių išlaidų dalį; net ir šiandieninės kredito kortelės būtų lėtos ir brangios.

Šiame procese Japonija taps didžiausia pasaulyje bandymų vieta, skirta dešimtmečio senumo idėjai, kad kriptografinė knyga ir kompiuterių tinklas gali būti naudojami kuriant elektroninę grynųjų pinigų formą. Ji netgi gali susigrąžinti savo, kaip pasaulinės finansų ir technologijų lyderės, poziciją – tokio statuso neturėjo dešimtmečius.

Tačiau istorija apie tai, kaip ji pasiekė šią akimirką, prasideda nuo katastrofos.

Franziska Barczyk

Gokso kalno palikimas

Seniai, seniai kriptovaliutų laikais – ty nuo 2010 m. iki 2014 m. pradžios – Tokijuje įsikūręs Gox kalnas buvo į pasaulinė internetinė platforma Bitcoin pirkimui ir prekybai. 2013 metais ji sudarė 70% visų Bitcoin operacijų. Taigi, kai įsilaužėliai iš biržos atsiėmė 450 milijonų dolerių vertės Bitcoin, dėl ko ji žlugo, smūgio bangos buvo juntamos visame pasaulyje.

Nelaimė buvo ypač skaudi Japonijai, prisimena Aya Miyaguchi, kuri tuo metu dirbo Kraken – JAV įsikūrusioje biržoje, kuri buvo viena iš nedaugelio Gokso kalno konkurentų. Ji sako, kad didžioji dalis žmonių nieko nežinojo apie Bitcoin. Pasak jos, kai pasklido žinia apie žlugimą, daugelis šalies gyventojų panikavo, o Japonijos žiniasklaida apėmė kriptovaliutas.

Tai kėlė nerimą Miyaguchi, Japonijos gimtoji, prieš 10 metų persikėlusi į JAV ir dabar vadovaujanti Ethereum fondui. Maniau, kad be tinkamos informacijos ir išsilavinimo gali kilti pavojus visai ekosistemai, sako ji. Ji jautė pareigą padėti šviesti reguliuotojus, investuotojus ir visuomenę apie kriptovaliutą ir blokų grandines.

Praėjus vos mėnesiui po Gokso kalno žlugimo, Miyaguchi susitiko su Mineyuki Fukuda, įtakingu Japonijos valdančiosios partijos įstatymų leidėju, kuriam buvo pavesta išsiaiškinti, kaip reguliuoti technologiją. Ją pribloškė jo įžvalgumas. Jis manė, kad ši technologija suteikia Japonijai potencialų konkurencinį pranašumą, sako Miyaguchi. Mes netgi kalbėjome apie tai, kaip galėtume panaudoti kriptovaliutą 2020 m. Tokijo olimpinėms žaidynėms.

Fukuda veikė ne vakuume. Dešimtojo dešimtmečio pabaigoje ir 2000-ųjų pradžioje Japonijos technologijų pramonė, kuriai kadaise pavydėjo pasaulis, užsienio kompanijoms, ypač Pietų Korėjoje ir Kinijoje, prarado didelę pasaulinės rinkos dalį. Vyriausybė ieškojo naujų pramonės šakų, kuriose šalis galėtų konkuruoti. Politikos formuotojai buvo ypač susirūpinę dėl to, kaip Japonija atsiliko nuo Kinijos fintech srityje, sako Thomas Glucksmannas, buvęs Mt. Gox darbuotojas, dabar vadovaujantis Azijos įmonių partnerystei su Diginex, Honkonge įsikūrusia konsultacijų įmone, kurios pagrindinis dėmesys skiriamas blockchain technologijai.

Fukuda po Gokso kalno žlugimo nusprendė ne sugriauti kriptovaliutų industriją, o ją puoselėti. Užuot iš karto sukūrusi naujas blockchain technologijos taisykles, vyriausybė įsteigė pramonės vadovaujamą savireguliavimo organizaciją. Galiausiai Japonija įdiegė pirmąjį pasaulyje (ir vis dar vienintelį) kriptovaliutų mainų licencijavimo režimą, kuris įsigaliojo 2017 m. balandžio mėn.

Valdžia buvo ne tokia atlaidi, kai 2018 m. sausį programišiai iš nelicencijuotos biržos „Coincheck“, kuri veikė taikant išimtį, išplėšė pusę milijardo dolerių. Japonijos finansinių paslaugų agentūra (FSA) pradėjo šalies kriptovaliutų biržų tyrimus ir įsakė kai kurioms iš jų ištaisyti menkas saugumo praktikas. Reguliavimo institucijos sugriežtino licencijavimą, sulėtindamos naujų patvirtinimų sustabdymą; „Coincheck“, dabar vadovaujama naujai, licenciją pagaliau gavo tik šį mėnesį.

Kriptovaliutos reguliavimas netrukdant naujovėms yra iššūkis daugeliui vyriausybių. Tačiau atrodo, kad Japonija pasiekia gana gerą pusiausvyrą. Po Coincheck incidento FSA labai daug tyrinėjo kriptovaliutą ir kibernetinį saugumą ir buvo geriau informuota nei dauguma konsultantų šioje srityje, sako Oki Matsumoto, Monex, naujojo Coincheck savininko, pirmininkas ir generalinis direktorius. Kaip ir Gokso kalno fiasko atveju, vyriausybė „Coincheck“ įsilaužimą pavertė pamokoma akimirka.

Franziska Barczyk

Kripto grynųjų pinigų išradimas

Yra dar bent viena priežastis manyti, kad „blockchain“ grynieji pinigai gali būti sėkmingi Japonijoje: mažmeniniai investuotojai ten jau mėgsta kriptovaliutą.

Akivaizdu, kad meilė kyla dėl jų polinkio prekybai užsienio valiutomis. Japonijos prekybininkai sudaro daugiau nei pusę visos pasaulinės maržos prekybos užsienio valiutų rinkoje. Pastaruoju metu jie išsiplėtė į prekybą kriptovaliutomis, pasinaudodami šurmuliuojančia (ir dabar reguliuojama) Japonijos mainų scena. Sunku nustatyti tikslų Japonijos kriptovaliutų rinkos dydį, tačiau ji tapo didžiausia Azijos rinka po to, kai Kinija 2017 m. sustabdė prekybą. „Deutsche Bank“ sako Japonijos mažmeniniai investuotojai buvo pagrindinė priežastis, kodėl Bitcoin kaina 2017 m. pabaigoje pakilo iki beveik 20 000 USD.

Žinoma, prekyba kriptovaliutomis yra populiari daugelyje šalių, tačiau ji niekur nenaudojama mažmeniniams mokėjimams. Kodėl Japonija turėtų būti kitokia? Jo mažmeninės prekybos sektorius yra neabejotinai žemų technologijų: dauguma parduotuvių net nepriima kredito ar debeto kortelių. Norėdami apsipirkti internetu, žmonės dažniausiai namuose atsispausdina brūkšninį kodą ir nuneša jį į savitarnos parduotuvę, kur atsiskaito grynaisiais.

Kita vertus, jie nėra visiškai nusiteikę elektroniniams mokėjimams. Išankstinio mokėjimo kortelių paslaugos, tokios kaip „Suica“, kurias parduoda pagrindinės šalies geležinkelių bendrovės, yra populiarios. Bakalėjos ir savitarnos parduotuvės taip pat paprastai priima „Suica“ korteles. Andy Champagne'as, „Akamai“ technologijų vadovas, yra įsitikinęs, kad Japonija turi galimybę užbaigti meilės romaną grynaisiais pinigais. Tai nepaprastai techniška visuomenė ir visuomenė, kuri labai domisi skaitmeniniais sandoriais, sako jis. Atsižvelgiant į vyriausybės pastangas greitai atsisakyti grynųjų pinigų, tai yra unikali galimybė unikaliu metu.

Bet net jei taip yra, kodėl blokų grandinės? Šiandieninės kriptovaliutos yra nepastovios, nebent jos yra užtikrintos fiat valiuta banko sąskaitoje. Jas sunku naudoti ir apsaugoti nuo įsilaužėlių, o blokų grandinės sandorių, kurie pasirodo esą apgaulingi, negalima atšaukti. Trečiųjų šalių paslaugos, pvz., biržos, gali turėti didelių saugumo problemų, kaip parodė Mt. Gox ir Coincheck įsilaužimai. O populiariausios blokų grandinės yra lėtos ir reikalingos didžiulės skaičiavimo galios, kad būtų apsaugota knyga, o tai suteikia jiems didžiulį anglies pėdsaką.

Sistemos, kurias kuria Japonijos bankai, gali tai pakeisti. MUFG blokų grandinė veiks „Akamai“ serveriuose. Bendrovė yra įgudusi kurti patentuotus algoritmus, kad teiktų žiniatinklio turinį vartotojams visame pasaulyje, tai yra pagrindinė jos veikla. Šampanė teigia, kad tokia patirtis lengvai perkeliama į tinklo valdymą, kuris yra efektyvesnis, greitesnis ir pigesnis nei viešoji blokų grandinė. MUFG mano, kad net mokėjimai per maži, kad būtų prasmingi tradiciniuose kredito kortelių tinkluose, bus įmanomi.

Ar tikrai Japonijos žmonės atsisakys grynųjų pinigų už blokų grandines? Yoriko Beal, viena iš įkūrėjų HashHub „Blockchain“ startuolių bendradarbystės erdvė Tokijuje yra skeptiška. Suica kortelių populiarumas rodo, kad tai nėra už galimybių ribų. Tačiau ji mano, kad tai susiję su naudingumu, o ne su pagrindinėmis technologijomis. „Suica“ kortelės yra labai naudingos, todėl žmonės jas priėmė, sako ji: „Jei MUFG ir Akamai yra tokie įsitikinę, kad blokų grandinės naudojimas gali žymiai sumažinti išlaidas, palyginti su metro kortelių naudojimu, tai gali atsitikti.

paslėpti